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中政办发〔2014〕9号 澳门金沙国际赌场人民政府办公室关于印发《澳门金沙国际赌场小微企业助保贷业务管理办法》的通知

澳门金沙国际赌场政府 www.sxzhongyang.gov.cn 2014-03-20 11:43 来源:澳门金沙国际赌场发改局 放大 正常 缩小

各乡镇人民政府、县直各有关单位: 

  澳门金沙国际赌场小微企业助保贷业务管理办法》已经县政府同意,现印发给你们,请认真遵照执行。 

    

    

    

  澳门金沙国际赌场人民政府办公室 

                         2014318 

    

  澳门金沙国际赌场小微企业助保贷业务管理办法 

    

  第一章  

  第一条 为切实解决我县小型、小微型企业融资难问题,促进中小微型企业健康快速发展,根据有关规定,制定本办法。 

  第二条 本办法所称小微企业助保贷业务,即小微企业助保贷贷款业务,是指有合作关系的银行机构(以下简称合作银行)向小微企业池中企业发放贷款,在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。 

  第三条 本办法所称小微企业池是指由县重点办、中小企业局、合作银行共同认定的优质小微企业群体组成。 

  助保金是指由小微企业池中企业按其所在合作银行机构获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金,用于先行代偿该池中所有企业逾期的助保贷贷款。助保金的管理遵循“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则。 

  风险补偿金是指县政府在本业务启动初期向助保金池中注入一定数量的增信资金,在助保贷贷款发生损失时,按一定比例进行补偿的资金。 

  第四条 成立澳门金沙国际赌场助保贷业务管理领导组,作为助保金贷款和风险补偿金的专门管理机构,助保贷领导组组长由政府县长担任,副组长由分管副县长,财政局、建行东门支行主要领导担任,成员由经信局、重点办、中小企业局、农业局、畜牧局等单位组成。领导组下设办公室,设在县中小企业融资担保有限公司 

  县助保贷款管理领导组的主要职责:负责全县助保金贷款的组织实施;负责企业缴纳的助保金、政府提供的风险补偿金使用与管理;协调合作银行组织实施企业助保金贷款;负责审核确定申请助保金贷款企业风险补偿资格。 

  第五条 本办法所称合作银行是指和政府签订了小微企业助保贷业务合作协议,向小微企业池中企业提供贷款的银行。 

  第六条 助保贷业务信贷资金仅用于企业生产经营周转,不得用于房地产开发。 

  第二章 助保金和风险补偿金的管理与使用 

  第七条 助保金池资金由助保贷贷款企业缴纳的助保金和政府风险补偿金组成,由县助保贷管理办公室负责管理,主要用于助保贷贷款的增信和代偿。政府风险补偿金额度一般不低于合作银行机构预计当年办理助保贷贷款业务量的10%。企业助保金应在签订借款合同和担保合同前按不低于合作银行助保贷贷款发生额度7%的比例一次性缴纳。 

  第八条 贷款企业缴纳的助保金由县助保贷管理办公室在合作银行开设专户存放,该账户性质为保证金账户,助保金仅用于助保贷贷款的代偿。当助保贷贷款未出现风险,企业归还贷款后,所交助保金可以退回;当小微企业池中企业的助保贷贷款到期不能偿还时,15个工作日内,合作银行可启动申请代偿程序,向县助保贷管理办公室出具《关于使用助保金代偿助保贷贷款的函》,经县助保贷业务工作领导组批准后,用贷款企业缴纳的助保金先行代偿逾期贷款本金和利息,同时由合作银行启动债务追偿程序。 

  第九条 政府风险补偿金由县财政安排,县助保贷管理办公室在合作银行开设专户存放。对于助保贷贷款所产生的风险损失,当助保金不足清偿逾期贷款本息时,不足部分由合作银行向澳门金沙国际赌场助保贷管理办公室提交《关于使用政府风险补偿金代偿助保贷贷款的函》,提出补偿申请,经县助保贷业务工作领导组批准后,由政府风险补偿金和银行按约定比例分摊,政府风险补偿金和银行各分担50%。 

  政府风险补偿金补偿的范围仅限于合作银行向“小微企业池”中经批准发放的贷款,票据融资及合作银行发放的非助保贷贷款、非合作银行发放的贷款不属于政府风险补偿范围。 

  第十条  在实施助保金代偿或政府风险补偿金补偿后,合作银行会同县助保贷管理办公室采取向借款人追偿和执行担保的方式进行债务追偿。追回的资金或企业恢复还款收回的资金扣除追索费用和违约金后,优先偿还银行债权,然后再偿还政府风险补偿金,剩余部分补回企业助保金所发生的损失。 

  第十一条  一个助保贷业务周期结束即助保贷贷款企业所有贷款本金及利息全部归还后,合作银行须在7个工作日内把政府风险补偿金转回县财政。 

  第三章 客户基本条件与准入标准 

  第十二条 小微企业助保贷贷款借款人基本条件: 

  (一)在合作银行办理信贷业务; 

  (二)符合澳门金沙国际赌场产业发展及扶持对象,所借款项符合合作银行信贷政策; 

  (三)人民银行征信报告显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录; 

  (四)能够提供合作银行认可的担保,提供抵(质)押物担保的,抵(质)押物应为借款人自有; 

  (五)合作银行认为必要的其它条件。 

  第十三条 助保贷业务准入条件: 

  (一)授信主体为县助保贷管理办公室、合作银行共同认定的《小微企业池》名录中客户; 

  (二)客户在合作银行开设基本结算账户或一般结算账户,同意采用助保贷贷款方式满足其融资需求,并愿意配合合作银行开展助保贷业务; 

  (三)小微企业在合作银行信用等级评定情况可作为提供不同比例担保额的参考依据。 

  第四章  助保贷贷款额度、期限、利率与还款方式 

  第十四条 单个小微企业助保贷贷款额度一般应在100万元至2000万元之间。合作银行应承诺当年贷款的投放额度不低于政府风险补偿金总额的10倍。 

  第十五条 助保贷贷款期限原则上不超过一年。 

   第十六条 助保贷贷款的利率原则上不高于其它信贷业务品种的贷款利率。 

   第十七条 助保贷贷款还款方式:在贷款授信期内可随时贷随时还,也可采用到期一次性还款方式。 

  第五章  助保金贷款业务操作流程 

  第十八条 由县政府与合作银行签订《助保贷业务合作协议》。 

  第十九条 符合相关条件的企业向合作银行提出助保贷贷款申请,经合作银行与相关部门共同预审后,报县领导组批准,确定《小微企业池》名录。 

  第二十条 合作银行从《小微企业池》名录中筛选助保贷贷款客户,受理客户申请,开展客户调查、进行评级授信以及贷款的审批、发放、回收、贷后管理等工作应遵照合作银行的相关规定,由合作银行独立决策实施。 

  第二十一条 合作银行根据审批结论,向县助保贷管理办公室提交《助保贷业务推荐函》及相关资料,并由贷款企业向县助保贷管理办公室出具《助保贷贷款承诺书》,经县助保贷管理办公室审查同意后,出具《助保贷贷款风险补偿备案通知书》,合作银行方可通知企业按规定向县助保贷管理办公室账户缴纳助保金。 

  第二十二条 在企业将助保金足额缴纳至县助保贷管理办公室账户并经县助保贷管理办公室查验后,提出初步审查意见,报县助保贷贷款业务工作领导组批准,合作银行方可与企业签订借款合同和担保合同,落实贷款条件后向企业发放贷款。合作银行和贷款企业签订借款合同、变更协议以及贷款发放后,应在3个工作日函告县助保贷管理办公室。 

  第二十三条 贷款企业未向县助保贷管理办公室出具《助保贷贷款承诺书》和未经县助保贷管理办公室出具《助保贷贷款风险补偿备案通知书》而发生的贷款风险,县助保贷管理办公室不得给予风险补偿。 

  第六章  监督管理 

  第二十四条 建立预警机制。助保贷业务比照一般贷款业务进行管理,按合作银行贷后管理的相关要求,开展贷后检查。澳门金沙国际赌场助保贷管理办公室和合作银行要加强对助保贷贷款企业的监督管理,对助保贷贷款企业出现改变助保贷贷款用途、经营管理不善、恶意逃避债务倾向等违反助保贷使用管理规定时,要(提前)及时收回贷款 ,及时化解风险,对贷款企业违反财经纪律、提供虚假信息、骗取政府风险补偿金的行为,由县助保贷管理办公室责令整改,同时按照《财政违法行为处罚处分条例》(国务院令427号)的规定处理,构成犯罪的,依法移交司法机关处理。 

  第二十五条 对欠款不还的,县助保贷管理办公室将根据 《助保贷贷款承诺书》和有关规定,依法采取冻结资产、资产变现、重组等方式,保证政府资金安全。 

  第二十六条 对于恶意逃避债务导致政府风险补偿金和银行贷款损失的贷款企业,县助保贷管理办公室和合作银行根据实际情况将贷款企业及责任人列入诚信黑名单,定期公布。 

  第二十七条 县财政要对政府补偿金的使用管理情况,定期不定期进行监督与检查,确保资金安全使用。县助保贷管理办公室每年要以书面形式向县政府报告“助保贷”贷款业务开展情况。 

  第七章     

  第二十八条  本办法自发布之日起实施,由县助保贷管理办公室和中国建设银行澳门金沙国际赌场东门支行负责解释、修订。 

    

        

    

    

  澳门金沙国际赌场助保贷业务管理领导组名单 

    

    长:  乔晓峰   县委副书记、政府县长          

  副组长:  贺兵锁   政府副县长 

        财政局局长 

  曹旭亮    财政局副局长、中小企业融资担保有限公司经理          

            李侯瑞   建行澳门金沙国际赌场东门支行行长  

    员:  张玉泉   经信局局长 

  高志伟    重点办主任、招商局局长 

           王津平   中小企业局局长 

  郭建新   农业局局长 

  王彦明   畜牧局局长 

       国土局局长 

  王虎生   住建局局长 

  杨春海   审计局局长 

  武建军   国税局局长 

  安生龙   地税局局长 

  刘生启   工商局局长 

  白元平   银监办主任 

  任光大   人行行长 

  杜孝武   公安局副局长 

       法院常务副院长 

  霍建荣   检察院纪检组长 

  领导组下设“助保贷”管理办公室,办公室设在县中小企业融资担保有限公司,办公室主任由曹旭亮兼任。 

    

    

    

                             澳门金沙国际赌场人民政府办公室 

                                2014318

    

    

    

       抄送:吕梁市人民政府办公厅,县委,人大,政协秘书处 

澳门金沙国际赌场人民政府办公室                   2014318日印发 

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